当前位置 > 首页 > 行业 > 首家民营银行胎动
首家民营银行胎动
分享到:
来源: 中国经济和信息化 作者: 中国经济和信息化发布时间:2013/12/16评论:0+收藏文章

  扩大金融业对内对外开放,在加强监管的前提下,允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。”前不久公布的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》着重提到“依法发起设立中小型银行”。

  事实上,“民营银行”概念在今年6月19日的国务院常务会议上被首次明确提出以来,其热度就持续升温,也因此点燃了民营企业进军银行业的热情。7月份金融国十条明确提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构”。进入11月,民营银行申请的阵营仍在不断壮大。目前已经共有36家民营银行名称获得核准。

  而11月21日,山东禹城农村商业银行股份有限公司(下称“禹城农商行”)获银监会批准筹建,由于其前五大股东均为民营企业而被媒体冠之以首家民营银行诞生。银监会却认为,山东禹城农商银行并非民营银行,而是属于农信社改制后成立的农村商业银行。

  那么什么样的银行才算真正意义上的民营银行呢?

  预设的五大原则

  中央财经大学金融学教授郭田勇认为,如何判断民营银行的性质,关键还是要看民间资本的占比,单纯从“民营银行”这个概念分析,山东禹城农商行被定义为民营银行没有问题。

  全国政协委员、中国银行监事梅兴保则分析,民营银行一般是指由民间资本发起设立的,而禹城农商行是由农信社改制而来,属于内部资本重组变化,本质上还不能算是公众期待的民营银行。

  近日,银监会首度明确民营银行的创办原则。民营银行将在坚持“纯民资发起、自愿承担风险、承诺股东接受监管、实行有限牌照、订立生前遗嘱”等五原则下推进试点。

  其中,“订立生前遗嘱”还是在国内银行业中首次提出。这意味着未来的首批民营银行可能将像当年的外资行一样,不会一开始就拿到全牌照。这是银监会高层首次对外透露民资办银行试点原则,“纯民资发起”等上述前三项原则市场已有预期,而“实行有限牌照”和“订立生前遗嘱”则是出乎了市场的意外。

  通俗解释这五项原则,就是发起人全部为民营资本;自主自愿承担银行经营的一切风险;股东将接受相关监管部门的监管;银行持有的是有限牌照,吸收存款将有最低限额;设立前就要安排好未来破产倒闭的处理办法。

  除了在监管层面更加多角度之外,银监会副主席阎庆民也提出坚持对民营银行“实行有限牌照”,即根据实际情况对民营银行限定其业务范围、业务区域等。无论是监管层的积极表态,还是民营企业在市场中逐渐形成倒逼力量,都在积极推动民营银行各项工作的进展。但是,民营银行真正落地开业,则还需要厘清很多东西,其中之一便是尽快推出存款保险制度,以保障民营银行破产后公众的权利。

  初期业务或受限制

  “实行有限牌照”更吸引了业界的关注,它意味着未来监管层可能要对民营银行的业务范围、开展业务的区域、合格存款人等予以一定限制,比如不得吸收居民储蓄存款,或者只能吸收一定数额以上的存款,体现对低收入阶层的保护等。

  按照阎庆民的说法,实行有限牌照是指先允许民营银行在一定区域中持有有限牌照。“有限牌照,个人理解是在对公与对私业务牌照上,初期会有一定限制,因公司客户资产规模较大,风险承受能力较强,因此监管层初期可能会允许民营银行办理对公业务。”交通银行金融研究中心高级研究员许文兵表示,预计涉及民生问题等对私业务牌照,初期不会放开,可能会在民营银行经营相对趋稳后,逐步拓宽业务范围。

  “目前民营企业‘一哄而上’办银行是正常的商业行为,这主要与银行业近年的赢利示范效应有关。不过,监管层一定会综合考量,初期民营银行试点不会太多。在目前商业银行同质化严重的大背景下,定位于服务社区、小微企业、三农的民营银行可能是监管层认可的民营银行模式。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇直言。

  关于民资办银行何时开闸,有消息称,处于金改试点中的温州起草了一份名为《民间资本发起设立有限牌照的民营社区银行办法》的草案,已经上报国务院,但尚未有细则出炉。近日,温州中小企业发展促进会会长周德文透露:“民营银行试点申报细则预计将于今年12月份出台,此前银监会对《中资商业银行行政许可事项实施办法》进行了修订,这为申报细则出台扫清了障碍。”

  据一位业内人士估计,预计2014年温州、北京和深圳三地会选择性地批准1~3家民营银行。实际上,在我国所有股份制银行中,仅有民生银行一家为民营银行。有专家乐观估计,明年第一季度首批民营银行牌照可能会出炉。9月29日银监会曾发布通知,表示支持符合条件的民营资本在上海自贸区内设立自担风险的民营银行。业界也由此猜测,首家民营银行或将花落上海自贸区。

  而据了解,设立中小型民营银行需具备的条件是:发起设立银行的出资人应当拥有充足的资金实力和胜任银行业务的管理团队。同时,要在完善相关支持政策、落实监管措施和稳健标准、建立存款保险制度的基础上,允许民间资本依法发起设立立足当地、立足基层,主要支持小微企业发展和服务群众的地区银行、社区银行等中小型银行。

  那么,首家试点民营银行是否也将在存款保险制度推出后才会出现呢?郭田勇认为,从试点的角度出发倒也不一定。不过,“民营银行大规模的设立,一定要有存款保险制度作为前提。”

  我们认为,我国银行存款保险制度亟待落地。而如今存款保险制度落地的日期或许已经不远。中国银行战略发展部认为,当前,我国利率市场化改革已进入深水区,必须要求建立存款保险制度为利率市场化保驾护航。同时存款保险制度已经酝酿了20年,在制度层面上准备比较充分,预计我国的存款保险制度最快将于明年年初推出。十八届三中全会通过的《决定》提出了建立存款保险制度,完善金融机构市场化的退出机制,而在出版的辅导读物中,也透露了民营银行设立将在存款保险制度推出后进行的消息。

  日前,银监会创新业务监管部银证保协作监管处处长陈胜在一个会议上透露,目前民营银行相关办法已上报到国务院,银监会有关部门正就一些配套措施展开研究。值得一提的是,民营资本除了设立民营银行,想进入金融业还有很多选择。阎庆民透露,银监会鼓励民间资本投资入股参与金融机构重组改造;同时,将放宽民间资本在处置城商行风险和高风险信用社中的持股比例;允许发展成熟、经营稳健的村镇银行,适当调整主发起行与其他股东资本比例。

  诚然,金融行业具有明显的行业特征。民间资本进入金融行业,首先其应该具备金融机构的基本硬性条件,比如:拥有充足的资金实力,财务状况良好,拥有资本补充能力、风险判断和控制能力等。其次,应该要求其遵循金融机构特有的公司治理和内部管理的规则,同时要求其拥有能够胜任金融业务的管理团队,引入优秀经理人、先进管理技术等。当然,对于其条件的设定也不能“一刀切”,要结合民间资本的性质、其设立的金融机构的性质及国家政策的导向性综合考虑。

  (作者为中国民营经济研究会专职研究员)

分享到:
相关文章

暂无相关文章

  • 中国智慧城市发展促进工作联盟

关于 | 加入我们 | 联系我们 | 法律声明 | 用户手册

©2010-2018 中国工业评论 | 技术支持:北京光蓝网络科技有限公司

京公网安备 11010802020826号 京ICP备05039896号-2